国内订单融资业务的现状分析

第一部分：市场概述

国内订单融资业务的定义

订单融资业务，通俗地讲，指的是通过金融机构向订单方（下游企业）提供融资，将订单作为质押物的商业模式。该模式实质上是一个基于订单资产的短期融资模式，质押的是订单，而非企业的资产。订单融资是满足订单方的资金需求，提高资金使用效率的解决方案。

国内订单融资业务的市场规模

当前国内订单融资市场规模不太明确，但从各方面数据观察，订单融资市场已经进入快速增长的阶段：2018 年，订单融资的规模就已大幅增加。具体来看，订单融资会在各种形式的金融工具中被实现，如银行承兑汇票、应收账款质押、国内外信用证和龙头企业信用保证等。截至2019年12月，全国已有 165 家金融机构参与订单融资业务。订单融资市场仍处于高速发展时期，伴随着我国制造业高质量发展的需求，其市场前景将更加广阔。

第二部分：订单融资业务的问题与解决方案

订单融资市场面临的风险问题

在订单融资业务中，常见的风险包括：客户选择的对手方信用风险、合同履行风险，以及因融资货物质量等原因而发生的货物退换货风险等。企业采用订单融资模式后，往往较为依赖订单方的信用风险状况，一方面难以迅速获得资金，适应迅速变幻的市场需求；另一方面，内部管理都需要更高的精度。

订单融资业务的解决方案

订单融资业务的流程是：下游企业发出订单，上游企业执行订单并将订单进行融资，然后获得资金后便可快速合规履行订单。而在这个过程中，合同金额、借贷利率、利息计算等环节是需要保证准确性的。此外，风控与信用评估也是关乎资金存量的重要部分。

订单融资平台的利用对于订单融资业务的良好发展贡献甚大。随着订单融资市场的快速增长，越来越多的金融机构和企业看好该新型金融业务的发展，这样就使得订单融资迎来了高端的云端转型，各行各业透明化、标准化程度提高的同时，实现了信息的分享和交流，生态圈不断扩大。

第三部分：未来趋势预测

订单融资业务的发展趋势

从目前订单融资业务在国内的落地情况来看，订单融资的市场前景是极其广阔的，各大金融机构均在加紧行业投入方面，该趋势还将继续下去。订单融资市场的快速发展，在于当前生产企业由于资产的严重不足，需要极大量的资金支持和对于资金使用的精细化管理；订单融资市场的发展，在于平台服务已经成为业务的核心，目前也在不断成熟，生态圈逐渐成为新的核心。

结论

以订单资产为核心的订单融资业务正出现在我们的视野中，而在 数字化的助推下，其对于国内制造业的快速提升是极有帮助的。未来的订单融资市场随着各项风险的精准控制和大数据风控的深入检查将逐渐成熟，对于下游企业而言，更是有利于其资金融通与产业链上下游的对接。可以预见，订单融资业务势必会成为国内外金融机构的主要赛道之一。